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Desde o dia 1º de novembro de 2024, entraram em vigor novas regras para o sistema de pagamentos instantâneos Pix, anunciadas pelo Banco Central (BC). Essas atualizações buscam aprimorar a proteção dos usuários e reduzir as fraudes, cada vez mais presentes no sistema bancário. Vamos explorar as principais mudanças e o que isso representa para quem utiliza o Pix regularmente.

1. Objetivo das Novas Regras do Pix

O Banco Central instituiu as novas regras de segurança com a finalidade de criar um ambiente mais seguro para os milhões de brasileiros que utilizam o Pix para suas transações diárias. Com o crescimento do uso do Pix, o número de fraudes e golpes também aumentou, levando a instituição a reforçar as medidas de proteção.

2. Limitações para Dispositivos Não Cadastrados

Uma das principais mudanças é a restrição de valores para transferências feitas a partir de dispositivos móveis ou computadores que não foram previamente registrados no sistema bancário. Agora, transações realizadas de dispositivos não cadastrados estarão limitadas a:

• R$ 200 por transação.
• R$ 1.000 no total diário.

Essa limitação impede que dispositivos desconhecidos movimentem grandes somas, aumentando a proteção contra fraudes por roubo de credenciais, como login e senha.

3. Cadastro de Dispositivos para Transações Maiores

Para realizar transferências superiores aos novos limites, o usuário deverá cadastrar o dispositivo junto à sua instituição financeira. Este registro assegura que o banco reconheça o aparelho como seguro, permitindo que o usuário tenha mais controle sobre os dispositivos autorizados para transações Pix.

Importante:

Essas restrições não afetam os dispositivos já utilizados para transações anteriores, portanto, quem utiliza o mesmo celular ou computador não precisará realizar o cadastro novamente.

4. Motivação por Trás das Restrições

A principal motivação do BC com essas restrições é dificultar o acesso de golpistas às contas de terceiros. Especialistas do mercado financeiro trabalharam em conjunto com o Banco Central para estruturar essas medidas, visando tornar o sistema mais confiável.

5. Novas Regras para Instituições Financeiras

As mudanças também impactam diretamente as instituições financeiras, que agora são obrigadas a implementar estratégias de gerenciamento de risco mais avançadas. Esses novos requisitos buscam identificar transações suspeitas e proteger melhor o cliente final.

Entre as novas exigências estão:

• Implementação de gerenciamento de risco com dados de segurança armazenados no Banco Central.
• Informações acessíveis aos clientes para orientação sobre como evitar fraudes.
• Verificações semestrais para identificar possíveis atividades fraudulentas na base de dados.

Essas medidas permitem que bancos e instituições financeiras tomem ações rápidas para proteger os clientes, o que pode incluir a aplicação de limites de transação personalizados ou até o encerramento de contas que apresentem maior risco.

6. Impacto das Novas Regras na Rotina dos Usuários

Para o usuário comum, as novas regras significam uma segurança adicional, mas com pequenas mudanças na rotina de uso do Pix. Quem frequentemente utiliza dispositivos variados para realizar transferências poderá ter que cadastrar cada aparelho com o banco. Em compensação, essas novas exigências trazem um ambiente digital mais seguro para todos.

7. Como Cadastrar um Novo Dispositivo para o Pix

Cadastrar um dispositivo para realizar transferências Pix superiores aos novos limites é um processo simples. Normalmente, o usuário precisa:

1. Acessar o aplicativo ou site de sua instituição financeira.
2. Ir até a seção de segurança ou configurações de dispositivos.
3. Seguir as instruções para registrar o novo aparelho, o que pode incluir a autenticação com senha, biometria ou código de verificação enviado por SMS.

8. Expectativa de Segurança com as Novas Medidas

O Banco Central acredita que, com a aplicação das novas medidas, o volume de fraudes e golpes envolvendo o Pix será reduzido consideravelmente. Além disso, ao monitorar dispositivos e transações suspeitas, o sistema bancário pode agir preventivamente para proteger o usuário.

9. Outras Medidas de Proteção em Andamento

Além das regras atuais, o BC já sinalizou que pode lançar outras medidas para garantir a segurança dos meios de pagamento digitais no Brasil. Estas medidas serão desenvolvidas em diálogo com o mercado financeiro e baseadas nas necessidades de segurança observadas no uso do Pix.

10. Conclusão: O Pix Mais Seguro para Todos

As novas regras representam um avanço na segurança digital, protegendo milhões de brasileiros contra fraudes e golpes. Ao criar um sistema mais seguro, o Banco Central assegura que o Pix permaneça um dos métodos de pagamento mais populares e confiáveis no Brasil. Mesmo com limitações para dispositivos não cadastrados, as mudanças visam proporcionar tranquilidade e confiabilidade para os usuários em suas transações financeiras.

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Perguntas Frequentes

1. Por que o Banco Central limitou as transferências em dispositivos não cadastrados? O objetivo é aumentar a segurança do sistema Pix, dificultando o uso de dispositivos desconhecidos em fraudes e protegendo melhor as credenciais dos usuários.

2. Qual o limite de transações em dispositivos não cadastrados? A partir de agora, o limite é de R$ 200 por transação e R$ 1.000 no total diário.

3. É preciso cadastrar o celular que já uso no Pix? Não, se você já usou seu celular anteriormente para realizar transações Pix, ele é reconhecido pelo sistema e não precisa de novo cadastro.

4. Como posso cadastrar um novo dispositivo para realizar transferências maiores? Entre no aplicativo ou site de seu banco, vá até as configurações de segurança e siga as instruções para cadastrar o dispositivo.

5. Como as instituições financeiras estão ajudando na segurança do Pix? Elas agora devem implementar estratégias de monitoramento de risco, verificações semestrais e orientar os clientes sobre prevenção de fraudes.

6. Haverá mais mudanças de segurança no Pix futuramente? Possivelmente. O Banco Central estuda novas formas de segurança para adaptar o sistema às necessidades dos usuários e aos desafios do mercado.